Haastavat ajat ovat tuoneet alati kasvavan ilmiön, jossa autoliikkeet ovat ajautuneet maksukyvyttömäksi tai jopa konkurssiin asti. Tämä koskee erityisesti pienempiä liikkeitä, mutta täysin eivät ole säästyneet isommatkaan liikkeet ja ketjut, joista yksi esimerkki on taannoinen Xbilin kaatuminen.
Käytännössä ongelmat näkyvät mm. siten, että liike ei saa maksettua vaihtoauton loppuvelkaa pois ja asiakkaalla on nimissään kaksi autoa ja myös kaksi rahoitusta kaikkine kuluineen. Tyypillinen haaste on myös se, että kauppaa ei saada purettua, koska myyjällä ei yksinkertaisesti ole varaa palauttaa kauppahintaa. Usein myyjän tukala tilanne johtaa siihen, että asiakkaalle ei pienemmissäkään virhetilanteissa vastata ollenkaan, tai ilmoitetaan sen enempiä perustelematta, että liike ei “ota kantaa” kustannuksiin. Kuluttajan asemassa olevalle ostajalle tämä on luonnollisesti hyvin vaikea tilanne, eikä maksukyvyttömyystilanteissa kuluttajariitalautakunnasta tai oikeuskäsittelystäkään ole apua.
Vähälle huomiolle on jäänyt se, että jos auto on ostettu rahoituksella, rahoitusyhtiö vastaa myyjän sopimusrikkomuksesta yhteisvastuullisesti myyjän kanssa suoraan lain nojalla. Sopimusrikkomuksella tarkoitetaan tässä yhteydessä myös tavaran virhettä. Säädös löytyy kuluttajansuojalain 7 luvun 39 §:stä ja kuuluu seuraavasti:
Kuluttajalla, jolla on oikeus pidättyä maksusta taikka saada hinnan palautusta, vahingonkorvausta tai muu rahasuoritus myyjältä tai palveluksen suorittajalta tämän sopimusrikkomuksen johdosta, on tämä oikeus myös sitä luotonantajaa kohtaan, joka on rahoittanut kaupan tai palveluksen. Luotonantaja ei ole kuitenkaan velvollinen maksamaan kuluttajalle enempää kuin on tältä saanut maksuina.
Mitä kuluttaja voi vaatia rahoitusyhtiöltä?
Yksinkertaistaen kuluttaja voi vaatia kaikkea sitä rahassa mitattavaa hyvitystä / korvausta rahoitusyhtiöltä, jota hän voisi vaatia myös myyjältä. Edellytyksenä on, että ensin on tehty reklamaatio myyjälle. Lisäksi edellytyksenä on, että kyseessä on ns. hyödykesidonnainen luotto. Tämä tarkoittaa, että luotto on otettu nimenomaisesti kyseisen auton rahoittamiseksi. Tavallinen autoliikkeiden myymä autorahoitus täyttää tämän kriteerin. Sen sijaan esim. pankkilaina, jota ei ole korvamerkitty juuri tämän auton hankintaan tai muu yleinen kulutusluotto ei tätä kriteeriä täytä.
Pykälän viimeisessä virkkeessä rajoitetaan rahoitusyhtiön maksuvelvollisuus siihen määrään, jonka kuluttaja on heille maksanut. Jos siis olet maksanut lyhennyksiä esim. 5 000 €, rahoitustyhtiö ei ole velvollinen maksamaan sinulle takaisin korvauksina / hyvityksinä tätä enempää. Jos vahinko on kuitenkin esim. 6 000 €, sinulla on pykälän ensimmäisen virkkeen perusteella edelleen oikeus pidättäytyä maksuista niin kauan, kunnes vahingon määrä on tullut kokonaan kuitattua.
Jos ajaudut tilanteeseen, jossa myyjä ei täytä velvollisuuksien, kannattaa olla välittömästi yhteydessä rahoitusyhtiöön ja vaatia korvausta heiltä. Sinulla on mahdollisuus jättää lyhennykset maksamatta, mutta kannat siinä tilanteessa riskin siitä, että vaatimuksesi ollessa aiheeton joudut maksamaan kaikki rästiin jääneet lyhennykset kerralla korkoineen. Maksusta ei tule koskaan pidättäytyä ilman ilmoitusta rahoitusyhtiölle.
Rahoitusyhtiön yhteisvastuu on varmastikin alan parhaiten piilossa pysynyt julkinen salaisuus. Tästä on kuitenkin ostajana hyvä olla tietoinen, koska myyjien maksuvaikeudet ovat kasvaneet suorastaan räjähdysmäisesti. Loppuun on hyvä todeta, että rahoitusyhtiön yhteisvastuu ei edellytä, että myyjäliike olisi konkurssissa tai että tilanteeseen liittyisi muutenkaan mitään eriskummallista. Vastuu on myyjän kanssa yhteistä suoraan pakottavan lainsäädännön nojalla.
Autamme mielellämme myös rahoitusyhtiöiden kanssa asioimisessa!
